17

ค้นพบสิ่งที่ต้องทำเมื่อมูลค่าเครดิตของคุณเสียหาย

ก่อนอื่นเรามาลองตรวจสอบความน่าเชื่อถือของเครดิตว่ามีผลต่อ
ชีวิตทางการเงินของคุณอย่างไร

มูลค่าเครดิตของคุณตามที่กำหนดโดยอุตสาหกรรม รับจดทะเบียนบริษัท การเงินเป็นภาพรวม
ของสุขภาพทางการเงินของคุณที่ใช้โดยผู้ให้กู้เพื่อกำหนดความสามารถในการ
ชำระหนี้ของคุณ โดยดูที่การรวมกันของปัจจัยผู้ให้กู้เช่นธนาคาร
บริษัท บัตรเครดิตและ บริษัท ยูทิลิตี้ประเมินว่าคุณสมควร
ได้รับวงเงินเครดิตหรือบริการปกติตามตารางการชำระเงินอย่างไร

ปัจจัยที่พบมากที่สุดที่ผู้ให้กู้ใช้เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือ
ของสินเชื่อคือคะแนนเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตของคุณคือตัวเลขที่สร้างขึ้นโดย
สูตรทางคณิตศาสตร์ที่ประเมินความเป็นไปได้ที่คุณจะชำระค่าใช้จ่าย ขึ้นอยู่กับ
ข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณจากสามเครดิตบูโร, Equifax,
Experian และ TransUnion คะแนนเครดิตของคุณเป็นปัจจัยที่มีผลต่อความสามารถใน
การรับสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่ดี ผู้ให้กู้เปรียบเทียบรายงานเครดิตของคุณ
กับผู้อื่นนับล้านเพื่อกำหนดคะแนนของคุณ

แต่คะแนนเครดิตของคุณไม่ใช่สิ่งเดียวที่ผู้ให้กู้พิจารณาเพื่อตัดสินใจ
ว่าจะให้เงินกู้หรืออัตราดอกเบี้ยที่ดีหรือไม่ พวกเขายัง
ประเมินแต่ละรายการในรายงานเครดิตของคุณและข้อมูลที่คุณ
ให้ไว้ในใบสมัครสินเชื่อของคุณ เจ้าหนี้บางรายพิจารณาอาชีพของคุณ
ระยะเวลาการจ้างงานและคุณเป็นเจ้าของบ้านหรือไม่

เจ้าหนี้แต่ละรายจะสร้างระบบการให้คะแนนเครดิตตามปัจจัยที่สำคัญ
สถาบันนั้นดังนั้นคุณอาจได้รับผลลัพธ์ที่แตกต่างกับผู้ให้กู้ที่แตกต่างกัน
ด้วยเหตุนี้สิ่งสำคัญคือต้องพูดคุยกับผู้จัดการเครดิตเกี่ยวกับสาเหตุที่
คุณได้รับวงเงินเครดิตและอัตราดอกเบี้ยที่คุณทำ คุณอาจมี
สถานการณ์ที่บรรเทาลงซึ่งส่งผลต่อวิธีการดูประวัติเครดิตของคุณหรือคุณ
อาจอยู่ในระยะห่างระหว่างคะแนนสองประเภท การเจรจาต่อรองอาจเป็น
ไปได้ถ้าคุณเปิดกับเจ้าหนี้เกี่ยวกับความสามารถในการชำระเงิน

หากคุณถูกปฏิเสธเครดิตกฎหมายระบุว่าคุณมีสิทธิ์
รายงานเครดิตฟรีหากคุณร้องขอภายใน 60 วัน ไม่กี่ขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อ
ปรับปรุงความน่าเชื่อถือของเครดิตของคุณรวมถึงการชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาการจ่ายเงินลง
หนี้สินที่มีอยู่ของคุณและหลีกเลี่ยงการรับภาระหนี้ใหม่ แต่คะแนนที่
ได้รับจากเจ้าหนี้สำหรับแต่ละปัจจัยจะแตกต่างกันไปและการเพิ่มขึ้นของ
คะแนนเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับปัจจัยอื่นใน
รูปแบบการให้คะแนน  เฉพาะ

คอลเลกชันล้มละลายและการชำระเงินล่าช้ามี
ผลกระทบเชิงลบมากที่สุดต่อคะแนนเครดิตของคุณและดังนั้นจึงมีผลต่อความคุ้มค่าเครดิตของคุณ
การชำระค่าใช้จ่ายให้ตรงเวลาอาจดูเหมือนเป็นเรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ เมื่อคุณเขียน
เช็ครายเดือน แต่การสะสมการชำระเงินที่ตรงเวลาบอกว่า
ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพกำลังมองหาลูกค้าที่น่าเชื่อถือ การชำระเงินที่รวดเร็วในช่วงไม่กี่
เดือนที่ผ่านมาอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณแตกต่างกันมาก

หนี้ของคุณก็เป็นปัจจัยเช่นกัน การรักษายอดคงเหลือในบัญชีของคุณระหว่าง 25%
ถึง 50% ของเครดิตที่มีอยู่ของคุณจะส่งสัญญาณว่าผู้กู้ที่รับผิดชอบ ตัวอย่างเช่น
หากคุณมีบัตรเครดิตที่มีขีด จำกัด $ 2,000 ให้เก็บหนี้ของคุณไว้ต่ำกว่า $ 1,000
ด้วยเหตุนี้การรวมหนี้บัตรเครดิตของคุณจึงสามารถลด
คะแนนเครดิตของคุณลงได้เนื่องจากจะทำให้อัตราส่วนหนี้สินของคุณเพิ่มขึ้นตามอัตราส่วนสินเชื่อที่มีอยู่ ทางออกที่ดีที่สุด
คือชำระบัตรที่มีอยู่ของคุณโดยเร็วที่สุด

ความยาวของประวัติเครดิตของคุณเป็นอีกปัจจัยกำหนดใน
คะแนนที่ดี ผู้ให้กู้ต้องการทราบว่าคุณสามารถรักษาการ
ชำระเงินที่รวดเร็วและสถานะที่ดีในช่วงระยะเวลาที่เหมาะสม เครดิตส่วนใหญ่
แบบจำลองการให้คะแนนพิจารณาความยาวของประวัติเครดิตของคุณ แต่คะแนนที่ต่ำใน
พื้นที่นี้สามารถเทียบได้กับประวัติการชำระเงินที่ดีและ
ยอดหนี้ที่ต่ำ

เจ้าหนี้บางรายพิจารณาประเภทบัญชีที่คุณมีเป็น
ปัจจัยในการพิจารณาความคุ้มค่าเครดิตของคุณ แม้ว่าจะเป็นความคิดที่ดีที่จะสร้าง
บัญชีเครดิต แต่บาง บริษัท พิจารณาสินเชื่อจาก บริษัท เงินทุนหรือ
หลาย ๆ บัญชีเป็นปัจจัยลบ

การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอย่างสม่ำเสมอ (อย่างน้อยไตรมาสละครั้ง) จะช่วยคุณได้
หลายวิธี:

1. คุณต้องรู้ว่าใครกำลังตรวจสอบเครดิตของคุณอยู่ตลอด
เวลา ปัจจัยการสอบถามคะแนนเครดิตโดยรวมของคุณและมันผิดกฎหมายในการเรียกใช้ของคุณ
รายงานหากคุณไม่ได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษร
2. ทำให้คุณทราบถึงบัญชีที่รายงานอย่างไม่ถูกต้องซึ่งมี
ความสำคัญอย่างยิ่งในสถานการณ์เช่น บริษัท ที่รายงานการ
ชำระเงินล่าช้าอย่างไม่ถูกต้อง
3. คุณอาจค้นพบความประหลาดใจที่ยิ่งใหญ่เช่นบัญชีคอลเลกชันที่ยื่นฟ้อง
คุณซึ่งคุณไม่ทราบ มันเกิดขึ้น!
4. และสิ่งที่ยิ่งใหญ่จริงๆ – มีคนขโมยข้อมูลประจำตัวของคุณและ
ใช้เครดิตของคุณ!

ด้วยจำนวนการขโมยข้อมูลประจำตัวที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องคุณไม่สามารถ
เพิกเฉยเครดิตของคุณได้ – โดยเฉพาะหากคุณกำลังพิจารณาการกู้ยืม

ในคดีหมายเลขศาล 02CC13327 เมื่อเร็ว ๆ นี้ศาลแขวงศาลอุทธรณ์
คนที่ 4 ได้พิพากษาคดี 1 ล้านเหรียญแรกกับ บริษัท ค้าปลีกรายใหญ่โดยตกเป็นเหยื่อ
ของการขโมยข้อมูลประจำตัว หนึ่งในข้อเท็จจริงที่น่าสนใจของคดีนี้คือศาล
ได้รับการยอมรับว่าเป็นขั้นตอนที่พัฒนาขึ้นล่าสุดสำหรับการวัดความเสียหายของสินเชื่อ

จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้นักกฎหมายสำหรับผู้เสียหายที่ได้รับความเสียหายทางเครดิตมีโอกาสน้อยมากที่จะได้รับ
ความเสียหายนอกเหนือจากการรักษาพยาบาลค่าจ้างและทรัพย์สินที่สูญหาย
ด้วยการพัฒนาการวัดความเสียหายของสินเชื่อบทความจิตวิทยาที่มีการเปลี่ยนแปลงทั้งหมด